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當“購房族”遇上LPR:

新機制下,個人房貸利率會下降嗎?

2019-08-22 11:05:57 來源:

  中國人民銀行17日決定改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,在原有的1年期一個期限品種基礎上,增加5年期以上的期限品種。

  7月以來,多地紛紛上調房貸利率,隨著LPR新機制出爐,利率并軌再進一步,未來房貸利率怎么走?

  綜合專家觀點,房貸利率恐難在利率并軌中下降,個人房貸利率不會顯著下行,甚至一些重點調控城市的個人房貸利率會出現上行的情況。

  房貸利率恐難下降

  央行有關負責人表示,在原有的1年期一個期限品種基礎上,增加5年期以上的期限品種,為銀行發放住房抵押貸款等長期貸款的利率定價提供參考,也便于未來存量長期浮動利率貸款合同定價基準向LPR轉換的平穩過渡。

  國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,未來的增量貸款按照新的利率基礎確定,判斷LPR將呈現下行趨勢,則增量貸款的定價也隨之下行。

  貸款利率水平下行,是否會帶來個人房貸利率的下行?

  曾剛認為,要從兩方面分析:一方面,整體社會融資成本下行,房地產貸款利率、個人房貸利率原則上也應該下行;另一方面,房地產相關貸款利率,同時還受到結構性政策調整的影響。

  他指出,當前的金融供給側結構性改革,不僅僅是保障整體流動性合理充裕,還要考慮信貸投放結構的調整和優化。近期房地產資金流向管控力度明顯加強,比如信托資金流向管控、一些房價熱點城市房地產貸款管控等,都體現了結構性調整的意圖。

  中泰證券分析師梁中華認為,7月政治局會議再次強調房住不炒,且指出不以房地產刺激短期經濟,房地產相關貸款恐怕難以從本次并軌中獲益。

  他指出,居民房貸大多屬于長期限貸款,應該采用5年期以上的LPR利率為基準。在當前房住不炒背景下,1年期LPR利率可能會更為市場化,而5年期以上LPR利率或仍會有所指導,再配合對房地產企業融資的管理,本次并軌設計的目的或在于,既部分降息支持實體經濟,又部分利率不變抑制資產泡沫。

  廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示,未來銀行中期融資端的成本會走低,實體貸款成本也會下降。但這一政策針對的是實體企業融資,不會對按揭貸款有利好,而且近期國家在夯實資金和樓市之間的“防火墻”。

  短期仍存上調空間

  融360大數據研究院監測數據顯示,7月全國首套房貸款平均利率為5.44%,二套房貸款平均利率為5.76%。從數據上看,全國房貸利率水平在下半年出現反彈。

  融360大數據研究院監測的35個城市,一線城市中,上海和深圳房貸利率水平環比有所下降,北京和廣州則與上月持平;二線城市中,多數城市紛紛上調房貸利率,蘇州、杭州、寧波、大連、長沙近期多次上調,且部分銀行額度緊張,甚至暫停受理房貸業務。

  7月,蘇州地區首套房貸利率為6.03%,環比飆升16個基點,成為全國房貸利率水平最高的城市,也是目前唯一一個首套房貸利率水平破“6”的城市;大連地區7月漲幅最高,首套房貸利率環比上漲20個基點;漲幅排名前五的大連、蘇州、杭州、寧波和長沙,均在近一個月內多次上調房貸利率,調整時間集中在月初和月末。

  融360分析師李萬斌認為,結合其他相關政策,一方面,未來銀行將加速調整信貸結構,減少房地產行業占用的信貸資源,并將更多的信貸資金投向國家目前鼓勵的制造業、中小微企業等方向;另一方面,房地產調控短期內不會放松,資金環境較為緊張,未來或將有更多城市繼續收緊房貸政策。

  在曾剛看來,目前政策意圖比較清晰,房地產貸款政策難言松綁。因此,個人房貸利率不會顯著下行,短期內利率水平會保持不變,甚至一些重點調控城市的個人房貸利率會出現上行的情況。

  李宇嘉認為,銀行給實體企業的貸款利率偏高。目前,在商業銀行發放的三大類貸款中,票據利率平均是3.64%,居民房貸平均利率是5.53%,而代表企業貸款成本的一般貸款利率為5.94%。也就是說,企業的貸款成本是最高的,即便居民房貸利率上浮20%,也要比實體貸款利率低。(據《中國證券報》)


編輯:梁軼倫
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